廣西財經學院金融與保險學院巨災風險與保險學科介紹 正文

【巨災風險與保險】
【研究意義】近年來，自然災害和人為災禍頻繁發生而且損失越來越嚴重，對社會財富的威脅越來越大，給保險業造成了巨大威脅。我國是世界上自然災害類型多、發生頻繁、災害損失最嚴重的少數國家之一，根據瑞士再《西格馬》的統計，中國內陸地區2004年自然巨災造成的經濟損失總額為31.57億美元，而各項巨災保險損失總額僅300萬美元，不足全球巨災保險賠付的0.0006%，另根《中華人民共和國跨世紀減災規劃》的統計，全國大約2/3的國土面積有著不同類型和不同危害程度的洪水災害，有80%以上的耕地受到洪水的危害，20 世紀50 年代以來，年平均受旱面積達3.1 億畝，成災1.2 億畝，因旱災年均減收糧食約100億公斤。隨著我國巨災風險的不時發生，近年來，在保險市場上，巨災保險的需求不斷攀升，考慮到巨災風險的相對集中性、理論上的不可保性和損失的巨大性，保險人選擇退出巨災保險市場，巨災風險市場的保險供需出現了失靈現象。再加之缺乏巨災風險保障制度的有力支撐和我國十分有限的財政損害補償，誰來為巨災風險買單是理論界和實務界亟待解決的現實問題。因此，從保險領域研究巨災風險化解的可行性、有效性以及途徑，對于解決我國保險市場上的巨災風險供需失靈問題、促進我國巨災保險制度的建立與發展、提高災害損失的補償程度和災害補償基金的使用效率、在一定程度上減輕國家的財政負擔、推動巨災保險理論的發展，以及服務“三農”問題的解決和和諧社會的構建設都有著十分重要的理論價值和實踐意義。
【國內外相關研究成果述評】對于巨災風險，美國、日本、法國等經濟比較發達國家和地區都十分重視其監測、預防和補償方式的研究。20世紀70年代末80年代初由大約40個國家的首席再保險人和保險人組織了“巨災風險評估和累積責任計算”的研究集團（Catastrophe Risk Evaluation and Standard Accumulation，簡稱CRESTA），系統地整理和分析了世界各國幾百年甚至上千年5級以上地震的歷史資料，在地震等巨災動態、巨災損失的控制、鑒定和估價、巨災的判定標準和巨災損失的補償方式等方面的研究上都取得了重要的進展。但在巨災風險損失是否可以預測，巨災風險是否可以作為商業保險的對象予以承保，政府對于巨災損失的補償要發揮什么樣的作用，以什么形式或途徑來發揮作用等方面，對于各個國家和地區的學者們來說仍然是值得進一步研究的問題。
近年來，我國災害學界與保險學界的專家學者對巨災保險尤其是地震保險與洪水保險的研究有了相當的進展。研究的內容不僅涉及到了在我國實施地震保險（基本險）與洪水保險的可行性，地震保險與洪水保險的性質（應是政策性保險還是商業性保險），而且還涉及到了地震與洪水災害損失的評估等技術方面的問題。但我國的巨災保險研究還是初步的，與國外相比還有很大的差距。有很多重要的問題還沒有進行研究，已經開始研究的問題還不夠深入。如在巨災發生時財政補償基金是單獨運作還是融入保險渠道，巨災保險的經營主體如何定位，如何預測巨災損失以便正確地厘定費率，巨災保險是作為附加險還作為基本險，如何劃分巨災損失地域等級和建立地區差別費率的體系，巨災保險的再保險市場如何建立與完善，保險學意義（非災害學意義）上的巨災的標準如何確定，巨災保險承保的風險范圍如何界定等問題，都有待于作進一步的深入研究。
【研究內容與研究方法】本研究方向主要集中在：（1）國外巨災巨災風險研究理論與防范制度的評介、分析與借鑒；（2）我國巨災風險的損失統計、現狀、發展趨勢及應對措施的優劣分析；（3）保險市場巨災風險供需失衡分析；（4）巨災風險化解的可行性分析；（5）我國巨災風險的理論框架構建；（6）巨災風險的化解與保險同業分層保險制度構建；（7）巨災風險的化解與巨災風險保障基金制度的建立；（8）巨災風險的化解與多層分擔機制的再保險制度的建立；（9）巨災風險的化解與發行巨災風險債券的金融制度的建立；（10））影響巨災保險費率的因素與巨災保險費率厘訂的原則與方法；（11）我國巨災保險險種設計的原則與方法；（12）巨災保險損失的統計分析和與保險損失模型的比較與修正；（13）巨災保險相關法律問題解決。
本研究方向的運用方法：（1）對于巨災風險的損失統計、現狀、發展趨勢和損失的變動趨勢的研究，擬在掌握大量歷史資料數據的基礎上，利用概率論數理統計知識，采用統計分析方法；（2）對巨災風險供需失衡分析、巨災風險化解的可行性分析及有效性分析，將綜合運用期望效用理論(Expect-ed Utility Theory)、對偶理論(Dual Theory)、預期效用理論(Anticipated Utility Theory)和秩依效用理論(Rank-Dependent Utility Theory)。（3）對于巨災風險化解途徑的研究主要采用實證、對比的分析方法，并適當運用對策理論；（4）對于巨災保險費率的厘定，主要是在掌握國內外巨災損失尤其是保險損失數據的基礎上，結合對巨災損失變動趨勢的判斷，以預測的賠付率作為基本費率，并結合不同地區損失發生的概率等因素進行調整；（5）加強與保險實業界的聯系，對于已經取得的初步研究成果要征求保險企業有關部門的意見，有些則可以請他們作些實驗性的應用，以便有針對性地解決初步成果中存在的問題；（6）注重調查研究，注重分析研究保險實踐中存在與本課題相關的實際問題；（7）加強與災害學界、保險學界的聯系與協作，借鑒和吸收學術界已有成果，以保證和提高本課題研究成果的質量。
【研究基礎與成員】本研究方向已形成相關教材3部，研究課題3項，論文20余篇，其中部分研究成果已達到廣西先進水平。本研究小組人員結構合理、知識結構較全面，有較強的科研能力，并且與區內外的同行、一些科研單位有著較為廣泛的接觸和交流，有保證課題研究所需的必要資料。方向負責人：李星華，金融系黨總支書記，副教授；學科梯隊：馬明明，本科，經濟師；唐紅祥，研究生，助教。

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